Что такое диверсифицированный портфель? Советы по диверсификации

Когда дело доходит до инвестирования, диверсификация — это не просто модное словечко. Это важный стратегический шаг.

Независимо от того, на каком этапе вашего инвестиционного пути вы находитесь, крайне важно изучить вопросы диверсификации портфеля. Спросите любого инвестора, и он скажет вам, что это основа любой надежной инвестиционной стратегии.

Не стоит полагать, что диверсификация инвестиционного портфеля относится лишь к инвестициям в ценные бумаги. Если вы распределили ваш семейный капитал между недвижимостью, физическими драгметаллами, депозитами в банке и акциями, и это всё – в разных странах, то это по сути она и есть, «диверсификация портфеля» в базовом варианте. Важно при этом удостовериться, что профиль рыночных и страновых рисков и доходностей у каждого из этих активов сильно различается, а их пропорция между собой соответствует рыночной ситуации.

Как использовать диверсификацию для управления инвестиционными рисками и потенциальной максимизации прибыли?

Что означает диверсифицированный портфель?

Диверсификация портфеля — это, по сути, процесс инвестирования в различные типы активов. Например, диверсифицированный портфель может состоять из акций, облигаций, недвижимости и драгоценных металлов.

Зачем диверсифицировать инвестиционный портфель?

Вы когда-нибудь слышали фразу «Не кладите все яйца в одно лукошко»? Что ж, именно в этом и заключается смысл диверсификации. Речь идет о распределении вашего риска между несколькими инвестициями.

Наличие различных видов активов также повышает стабильность и, в среднем, обеспечивает более высокую долгосрочную прибыль.

Это происходит главным образом потому, что разные инвестиционные активы по-разному реагируют на рыночные условия. Таким образом, наличие более чем одного типа активов снижает риск значительных потерь и увеличивает потенциал общего роста стоимости.

Как диверсифицировать портфель?

Когда дело доходит до диверсификации портфеля, не существует универсального подхода. Стратегия будет зависеть от ваших финансовых целей, толерантности к риску и общих рыночных условий.

Однако есть несколько популярных стратегий, на основе которых вы можете создать свой диверсифицированный портфель. Просто имейте в виду, что вам, скорее всего, потребуется адаптировать элементы каждой стратегии, чтобы они работали на вас.

Диверсификация по активам

Самой простой и распространенной стратегией диверсификации портфеля является инвестирование в различные типы активов, такие как акции, облигации, недвижимость и драгоценные металлы.

Каждый тип активов имеет свой собственный профиль риска и доходности, поэтому, сочетая их, вы уменьшаете влияние отрицательной динамики в какой-то одной области.

Диверсификация по секторам

Вы также можете диверсифицировать активы в рамках определенного типа активов. Например, на фондовом рынке вы можете инвестировать в различные секторы, такие как технологии или здравоохранение. Или при инвестировании в драгоценные металлы вы можете выбрать золото и серебро.

Рыночные условия могут по-разному влиять на каждый сектор. Таким образом, инвестируя в несколько из них, вы защищаете свои вложения.

Географическая диверсификация

Разные регионы мира могут переживать разные экономические циклы и этапы. Инвестируя в различные глобальные рынки, вы не полагаетесь на благополучие какой-то одной экономики. Если один рынок пострадает, ваши инвестиции в другие регионы могут стать подушкой безопасности.

Вы также можете пользоваться преимуществами НДС и подоходных налогов в разных странах. Например, в Швейцарии не нужно платить налог, если вы инвестируете в золото.

Альтернативные инвестиции

Помимо традиционных типов активов, существуют такие инвестиции, как хедж-фонды, частные инвестиции или недвижимость.

Они повышают уровень диверсификации, поскольку финансовые и рыночные изменения влияют на них иначе, чем на другие активы.

Динамическое изменение баланса

Представьте, что ваши деньги подобны смеси фруктов в корзине, и за ними нужно следить, ведь если один фрукт испортится, он может испортить всю корзину. Соблюдение баланса в составе портфеля помогает защитить его.

Какая стратегия диверсификации портфеля самая эффективная?

Классический портфель

Классический портфель 60/40 был основой инвестиционной стратегии на протяжении десятилетий.

60% капитала инвестируется в более рисковые активы с более высокой доходностью, такие как некоторые акции, а 40% — в менее рисковые активы с более низкой доходностью, такие как драгоценные металлы.

Но последние несколько лет некоторые крупные компании по управлению инвестициями, такие как BlackRock, предупреждают, что портфель 60/40 больше не подходит сегодняшним рынкам.

Это потому, что недавние события, такие как пандемия COVID-19 в 2020 году, вызвали глобальные экономические сдвиги, которые подстегнули волатильность рынка. Затраты на поддержание мировой экономики на плаву во время карантинов привели к росту цен. В сочетании с тем фактом, что многим людям не хватает дохода для инвестиций, цены на акции упали.

Это, в свою очередь, заставило многие инвестиционные фирмы и экспертов полагать, что традиционный подход 60/40 уже не самый привлекательный. Динамика акций стала напоминать американские горки, поэтому вкладывать в них 60% портфеля может оказаться не лучшим решением.

К счастью, это не единственная стратегия диверсификации.

Какие еще есть варианты?

Следующие три стратегии диверсификации предполагают не такую большую долю в акциях, что позволяет меньше беспокоиться о волатильности рынка:

• Портфель 55/35/10: 55% портфеля инвестируется в активы с более высокими риском и доходностью, такие как акции, а 35% — в активы с более низкими риском и доходностью, такие как облигации и драгоценные металлы. Оставшиеся 10% идут на недвижимость. Как и портфель 60/40, он может помочь достичь более высокой доходности в долгосрочной перспективе, но также сопряжен с меньшим риском.
• Портфель 40/30/30: 40% портфеля распределяется на акции, 30% — на облигации и 30% — на альтернативные варианты, такие как драгоценные металлы. Это хороший компромисс между риском и доходностью, который может помочь защитить портфель от инфляции.
• Портфель 30/30/30/10: 30% портфеля вкладывается в акции, 30% — в облигации, 30% — в недвижимость и 10% — в альтернативы, такие как золото и другие драгметаллы. Такой подход помогает еще сильнее снизить риск. Это популярный вариант для тех, кто откладывает деньги на пенсию.

Выбор подходящей стратегии

Наилучшая стратегия диверсификации портфеля будет зависеть от ваших уникальных обстоятельств и толерантности к риску. Рассмотрите возможность обратиться за индивидуальным советом к финансовому консультанту.

Вот некоторые аспекты, о которых вы можете подумать при выборе стратегии диверсификации портфеля:

• Ваш возраст: молодые инвесторы могут брать на себя больший риск, в то время как инвесторы старше могут предпочесть снизить риски.
• Ваш доход: доход будет определять, сколько денег вы можете инвестировать.
• Ваши инвестиционные цели: чего вы надеетесь достичь с помощью своих инвестиций? Вы откладываете деньги на пенсию, первоначальный взнос за жилье или что-то еще?
• Ваша толерантность к риску: насколько вам комфортно рисковать своими инвестициями?

Не существует универсальной стратегии диверсификации портфеля, но изучение активов, выходящих за рамки акций, таких как драгоценные металлы, — отличное начало.

Диверсификация с использованием драгоценных металлов

Даже после пандемии COVID-19 драгоценные металлы показали себя лучше, чем другие виды инвестиций.

Традиционно в периоды инфляции драгоценные металлы, такие как золото и серебро, сохраняют свою ценность. Хотя цены на золото первоначально упали, когда из-за карантина временно приостановили добычу драгметалла, в 2020 году они восстановились и достигли рекордно высокого уровня. С тех пор стоимость золота неизменно остается высокой.

Заключение

Независимо от того, покупаете ли вы золото в Швейцарии или недвижимость в Великобритании, диверсификация портфеля является важной инвестиционной стратегией. Она может помочь в управлении рисками и увеличении потенциальной прибыли.

Успех заключается в том, чтобы сбалансировать риск. Например, если вы подумываете о добавлении в свой портфель более рисковых активов, таких как криптовалюты, вам также следует рассмотреть возможность уравновесить этот риск другими более безопасными и стабильными активами, такими как золото и серебро. Такие активы, как драгоценные металлы, обеспечивают хеджирование в периоды экономической неопределенности, как, например, во время пандемии COVID-19. Они могут компенсировать волатильность других активов, таких как акции, которые пострадают сильнее.

Таким образом, независимо от того, насколько вы опытный инвестор, диверсификация — это разумный способ повысить стабильность и улучшить возможности для роста. Начните диверсифицировать свой портфель с помощью драгоценных металлов уже сегодня.