Сбережения или инвестиции: что выбрать?

Если бы у вас было немного лишних денег, что бы вы сделали? Вы бы положили их на сберегательный счет или инвестировали?

Некоторые могут подумать, что это два взаимозаменяемых понятия, но это совсем не так.

Накопление сбережений — это откладывание денег на определенную цель. Цель инвестирования, с другой стороны, состоит в том, чтобы вложить свои деньги во что-то, что со временем будет расти в цене, создавая для вас богатство в процессе.

В чем разница?

У сбережений и инвестиций есть одна общая черта — их жизненно важное значение в нашей жизни.

Сбережения помогают избежать возможных неопределенностей и дают возможность жить более полноценной жизнью. Они могут помочь вам избежать многих неожиданностей в финансовом плане, если вы систематически откладываете деньги.

Подобно сбережениям, инвестиции могут помочь вам накопить богатство на случай нужды, потери работы или на обеспеченное будущее. Но есть одно важное различие между ними: риск.

Из-за низкого риска сбережения обычно приводят к более низкой прибыли. Напротив, хотя инвестиции могут принести более высокую прибыль, они также несут больший риск убытков. Просто потому, что все активы, которые вы покупаете, могут обесцениться.

Они могут увеличиваться или уменьшаться в зависимости от факторов, которые часто находятся вне вашего контроля. Это включает в себя геополитическую напряженность, стихийные бедствия, экономические потрясения или даже публикацию определенных экономических показателей (например, индекса потребительских цен, который используется для расчета инфляции).

Что такое сбережения и как они работают?

Накопление сбережений — это откладывание денег на определенную цель.

Самый эффективный способ накопить деньги — установить конкретную цель, целевую сумму и крайний срок.

Какие бывают сбережения, может показать следующий пример. Допустим, ваша цель — накопить 50.000 долларов для приобретения автомобиля. Затем вы можете спланировать, сколько и когда вы должны отложить денег на эту цель. Например, вы можете равномерными ежемесячными траншами аккумулировать эту сумму на депозите в банке. Или единовременно вытащить эту сумму из каких-либо ранее сделанных инвестиций. Но в любом случае, вам понадобится эту сумму высвободить и отложить на некоторое время, для совершения данной покупки.

Что такое инвестирование и как оно работает?

Инвестирование — это вложение денег во что-то, что со временем будет расти в цене, создавая для вас богатство.

При инвестировании важно делать это с умом. Это включает в себя измерение вашей терпимости к риску и проведение исследований, чтобы понять различные инвестиционные активы, для чего они нужны и как они работают.

Например, прежде чем инвестировать в акции, рекомендуется полностью изучить интересующие вас компании — расходы на бизнес, историю дивидендов, факторы риска и т. д.

Если вы хотите инвестировать в криптовалюту, вам следует сначала научиться покупать, продавать и обменивать криптовалюты, а также выбрать подходящую для вас цифровую валюту.

Криптовалюты также могут быть чрезвычайно волатильными, что приводит к большим потерям. Чтобы избежать их, многие инвесторы предпочитают распределять свои деньги и подкреплять их более стабильными инвестициями, такими как физическое золото и драгоценные металлы.

Короче говоря, выбор между сбережениями и инвестициями во многом зависит от ваших финансовых целей и личных обстоятельств.

Когда стоит накапливать сбережения?

Вы должны копить, когда у вас есть стабильный доход, но не так много свободных денег.

Как правило, стоит создать денежный сберегательный баланс, который может покрыть расходы на проживание в течение трех-шести месяцев. Таким образом, вы защищены от непредвиденных финансовых чрезвычайных ситуаций, таких как потеря работы или автокатастрофа.

Сбережения также хороши, если у вас есть краткосрочные финансовые цели, такие как покупка дома, накопление на отпуск или оплата обучения в колледже.

Короче говоря, если вы планируете достичь своей финансовой цели за пять лет или меньше, сбережения могут быть лучшей стратегией, чем инвестиции.

Часто говорят, что существует 4 основных типа сбережений:

1. Сбережения на случай непредвиденных обстоятельств (чтобы покрыть свои расходы на некоторое время в случае чего).
2. Сбережения на запланированные разовые расходы (например, на дом или машину).
3. Сбережения на краткосрочные цели (пять лет или меньше).
4. Сбережения на пенсию (некоторые люди предпочитают стабильность сбережений, чтобы подготовиться к выходу на пенсию).

Но имейте в виду, что важно накапливать с правильным активом.

В то время как большинство людей традиционно обращаются к наличным деньгам и сберегательным счетам, помните, что ваши наличные сбережения рискуют потерять свою покупательную способность со временем из-за инфляции.

Сберегательный счет против инфляции

Нормальный годовой уровень инфляции составляет 2%. Это означает, что к концу года на $100 долларов можно будет купить вещей всего на $98 долларов.

Вот почему вы можете хранить наличные на высокодоходном счете, который обычно приносит более высокие процентные ставки, чем стандартный сберегательный счет. Но если инфляция выше, чем проценты по вашему сберегательному счету, вы теряете деньги.

Сегодня, когда инфляция достигла 40-летнего максимума, очень немногие (если таковые имеются) сберегательные счета будут иметь достаточно высокие процентные ставки, чтобы компенсировать потерю стоимости из-за инфляции.

Но есть решение.

Вы можете вложить часть своих сбережений в активы с внутренней стоимостью, которые защитят вас от инфляции, такие как золото и драгоценные металлы.

Помимо прочего, ценность золота обусловлена его редкостью и долгой историей стабильного средства обмена. Более того, цена на золото имеет тенденцию к росту во времена экономической неопределенности и высокой инфляции.

Поэтому, вместо того, чтобы прятать деньги под матрас или терять их все из-за инфляции, начните покупать золото, чтобы ваши сбережения не пропали даром.

Когда стоит инвестировать?

Лучше всего инвестировать, когда у вас есть стабильный доход и резервный фонд (часть его в золоте).

Ваш резервный фонд поможет сгладить риски инвестирования. Покупка актива не гарантирует, что он сохранит свою стоимость или принесет ожидаемый доход. Например, акции растут и падают в цене каждый день.

Таким образом, наличие другого источника наличных денег для покрытия финансовых чрезвычайных ситуаций помогает справляться с обычными колебаниями на фондовом рынке.

Если у вас нет накоплений, в экстренном случае вам, возможно, придется быстро продать инвестиции. Вы можете потерять деньги, если продаете актив, когда его стоимость падает.

Так что же выбрать?

Что выбрать — сбережения или инвестиции — зависит от ваших индивидуальных обстоятельств и финансовых целей.

Если у вас есть краткосрочные финансовые цели, но нет или мало наличных денег, возможно, стоит накопить денег. Но помните, что ваши деньги могут со временем обесцениться из-за инфляции, и именно здесь вам пригодятся сбережения в золоте.

В долгосрочной перспективе инвестирование денег способно принести более высокий доход, чем хранение их «под матрасом». Особенно, если они вам не нужны наличные и вы не против заморозить их на несколько лет. Тем не менее, ваши активы могут потерять ценность из-за множества факторов, не зависящих от вас. Таким образом, использование золота в качестве «страховки инвестиций» может сгладить риски и сократить ваши потери при резком падении акций или криптовалют.

Однако для многих людей сбережения и инвестиции идут рука об руку. После того, как вы накопили немного денег, возможно, пришло время начать инвестировать. Просто убедитесь, что вы инвестируете в сочетание более рискованных и безопасных активов, чтобы защитить свой портфель от инфляции и рыночных спадов.